小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不是那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是在普通情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
举个例子：若小王买了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
可是本来在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；如果结算利率不能肯定，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。
根据理财层面，平安智能星优势不大，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不是很肯定，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星受益人法定"的图文回答，望采纳！
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