小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就像上图呈现出的那般，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是一般情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年没有必要购买寿险。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差到处都是漏洞的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，例如结算利率没有确切的数字。
可是本来在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，现如今市面上大多都是使用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，再把费用平摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人非常不好。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不是很优秀。
从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险养老"的图文回答，望采纳！
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