小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额在188元以内，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的对比分析得出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝是非保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在抗击风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝起到的作用是微乎其微的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝怎么样理赔难不"的图文回答，望采纳！
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