小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额数量只多不少。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人不会分摊超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能会让相互宝彻底消失，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
不是很了解带病投保的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性可想而知，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险来临那一刻，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝优点"的图文回答，望采纳！
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