小秋阳说保险-北辰
百万医疗险算得上是报销型保险，作用是报销被保人因疾病或意外产生的医疗费用，可以进一步转移经济损失风险。
然而，让很多消费者不清楚的是，一般来说报销的时候要先过“免赔额”这一关，而很多百万医疗险产品都设置了1万元的免赔额。
对于普通人来说，1万元也是一笔大钱了，不过因为免赔额的设置，报销不了这部分钱，因此，有人觉得这对消费者是一种诓骗。
实际上，百万医疗险眼下设置1万免赔额是有一定的合理性的，接下来学姐就好好解析一下。
一、百万医疗险免赔额1万真的是忽悠人吗？
首先，考虑到好多小伙伴对“免赔额”的含义一知半解，学姐来简单述说一下。
所说的免赔额是指保险公司免除赔偿责任的额度，但凡被保人实际支付的医疗费用超出了免赔额，如此一来才可以申请报销减去免赔额后的医疗费用。
放眼市面上的大部分百万医疗险产品，如今常见的免赔额有0、5000元、10000元等。
只不过0免赔额显然是最低的了，那么令人费解的是，这是最划算的吗？事实不是这样的。
设置0免赔额的百万医疗险产品理赔规则并不严苛，因而被保人也有越大的可能性出险理赔，这样一来，保险公司为了降低经营成本，大多会设置较高的保费。
举例来讲，倘若有一款可灵活选择免赔额的百万医疗险产品，在其他投保条件和保障内容没有区别的情况下，选择0免赔额时的保费可能会超过选择1万免赔额时的保费的两倍。
因此，百万医疗险的免赔额并不是越低越好的。
另外，百万医疗险是针对大病提供保障的，报销额度足足有上百万，万一不幸被诊断出大病，医疗费用一不注意就超过1万了，所以即使设置了1万免赔额，百万医疗险照旧可以在很大程度上缓解患者及其家庭的经济负担。
看到这，相信大家都认识了，百万医疗险设置1万免赔额是十分合理的。
二、选购百万医疗险要注意哪些方面？
分析完免赔额之后，学姐接着来讲讲选购百万医疗险的其他注意事项。
1、保障范围
一款好的百万医疗险的保障范围起码要包括一般医疗责任和重疾医疗责任，况且这两项保险责任都可以报销住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊四方面的医疗费用。
恐怕有的小伙伴会认为，百万医疗险目前重点看住院医疗就行了，实质上不是这样的。
当前有一些大病的治疗属于门诊的范畴，以尿毒症的患者为例需要做门诊肾透析，还有就是以白内障手术是不需要住院的手术为例；另外，住院前后的一些检查和治疗等花的医疗费用也是一笔不小的开支。
所以，大家眼下要好好留意百万医疗险产品的保障内容是否囊括这几个方面。
2、续保条件
市面上知道的百万医疗险产品基本都是一年期的，甚至在保障期限到期后，到时候我们需要面临续保的问题，只是投保能保证续保的百万医疗险产品有利于获得持续的保障。
出于投保了不保证续保的产品的情况下，比方说到时被保人的身体健康状况变差了，或者已经发生过保险事故，那么保险公司很有可能会拒绝投保申请。
而且，要是到时这款产品已经停售了，那么即使被保人没有发生上述情况，也是不允许继续投保的。
而保证续保的产品大部分是不会因为这些原因拒保的。
3、增值服务
大多数百万医疗险产品都有规定增值服务，实用的增值服务能够让被保人享受到让人满意的医疗服务，改善就医体验，就像是质子重离子治疗、医疗费用垫付、就医绿色通道、肿瘤特药等服务的实用性就很突出。
就像是医疗费用垫付，通常规定如果被保人在保障期限内，预估或者实际住院费用需求超过免赔额，允许向保险公司申请进行垫付服务。
这样一来，若被保人无法拿出足够的钱去治疗，这项服务可以让被保人尽快接受治疗，避免病情进一步恶化。
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