小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，就会分摊掉越来越多的金额。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额在188元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们都有些什么需求吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障评价如何"的图文回答，望采纳！
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