重大疾病保险返还型和消费型哪个更应该买

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！然而真的是这样的吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，如果没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔建议购买，这个保障满分20并没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，能够赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！万一开启了重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？