重疾险返还型和消费型哪种优秀

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有不少父母为了减轻子女的负担，没有退休金的给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，不认为消费型的产品划算！不过真相是这样的吗？今天我就来告诉大家！

想要购买绝佳的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果没有中症的保障，对我们将会十分不好！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很关键，这个保障福满分20并没有！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可以赔付的保额高达160%，但福满分20能赔付的保额就100%而已，一样是购买50万的保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都看得清谁亏谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时也不再享有退还保费的权利！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？