车险险种方案_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，是要全都买了才有充足的保障吗？

这还不能确定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

任何车险都具有它的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总之，一句话总结就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，因而保费也不尽相同。

商业车险现在已经有十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

所以，车损险还是有必要买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，要是真觉得自己的车太旧了，车子损坏了就可以不要了，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？譬如说：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

我们能这么认为，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。依学姐所见，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般而言，不太可能有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险的理赔不包括上述内容综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。