小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
根据上图展示得出，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
在一般的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
举个例子：如若小王是智能型年金险的投保人，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假如小王被医生诊断为癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，打个比方说结算利率未知。
可是本来在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；如果结算利率不能肯定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度也不是很优秀。
通过理财这一边，平安智能星也并不占优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星条款15年期"的图文回答，望采纳！
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