车险商业险险种费用

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，想要保障全面是不是要全都购买呢？

那还不至于！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。并且要立刻购买才可重新上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

那交强险是干嘛用的呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

用一句话来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，那么，这种区别同样体现在保费上。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，保额根据车辆的价值而定，除非是自己的车真的已经很旧了，车子损坏了就可以不要了，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个栗子：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，第三者就成了这些东西的所有人。

另一种解释是，交强险在保额上的补充是三责险。

豪车已经不是那么少见了，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也没有多少钱，若是一年未出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。就学姐所想的来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些不能通过车轮险的方式理赔以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，少享受保障从而减少保费。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。