2017车险险种及费用

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可未必！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，盲目投保只会浪费保费。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这还交强险是为了什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

综上，概括而言：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，因而保费也不尽相同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，除非是自己的车真的已经很旧了，如果被损坏了也随时可以不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

有一种例外情况要注意，送去保修内车辆出现问题，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？譬如说：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

也可以简单说成，交强险在保额上的补充是三责险。

当今社会开豪车的人不少，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款，我们在投保车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。就学姐所想的来看，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般而言，不太可能有划痕。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。