小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
就上图而言，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
但是一般情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
例如：假如小王选择了智能星年金险，另外新增加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。要是小王确诊了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，相应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；然后结算利率未知的话，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后把费用均摊到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，也没有很大的保障力度。
按照理财这块来看，平安智能星优势不大，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，也不能直接断定结算利率，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星返本嘛"的图文回答，望采纳！
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