小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额就会一直在增加。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么看来，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在应对风险时，根本就无法更好的处理风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障有问题吗"的图文回答，望采纳！
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