小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额小于188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
如此一看，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险到来时，根本就无法更好的处理风险。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的保险理赔要多久"的图文回答，望采纳！
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