重疾险返还型和消费型哪个更值得买

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，已婚的独生子女的压力也增加了不少，不少父母不想给子女添麻烦，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很推荐购买，就这点保障满分20却没的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，能够赔付160%保额，福满分20只赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20只能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是有一点一定要提醒大家，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？