小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在应对风险时，根本就无法更好的处理风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可靠吗"的图文回答，望采纳！
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