车保险险种价钱

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，是要全都买了才有充足的保障吗？

那可不一定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样的话交强险有什么作用呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

总之，以一言以蔽之：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，所以保费会有些不一样。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

因此，车损险基本是必买的，保额多少，根据车辆本身价值计算，如果觉得自己的车实在太旧了，受损了随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

特殊情况下需要小心，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个栗子：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

可以理解为，交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上行驶的豪车比以前多，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，如果乘车人没有买意外险呢？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。依学姐所见，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般而言，不太可能有划痕。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些情况想走车轮险理赔是不可能的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，通过减少保费来减少保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。