消费型重疾险和返还型重疾险哪个合算

优质回答

小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，没有退休金的给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！可是事实真的是这样吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，不涵盖中症保障的话，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔建议购买，这个保障福满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，都是一样的购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20仅仅就赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦发生重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，想退回保费也没有办法了！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？