小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来是不是非常的诱人？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实并没有那么完美。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如上图所示，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
在一般的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王选择了智能星年金险，另外新增加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。假如小王被医生诊断为癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，比如说结算利率是不确定的。
只是实际上在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度也不是很优秀。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，也不能直接断定结算利率，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星基本条款"的图文回答，望采纳！
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