重疾险消费型对比返还型哪个合算

优质回答

小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想给子女带来太大的压力，买了养老金给没有退休金的自己，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买绝佳的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，且能获得的理赔金要略高于轻症，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20也是没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，能够赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，一样是购买50万的保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦需要重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且保费也不会退回了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？