重疾险返还型和消费型哪个划算

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母不想让子女的压力太大，买了养老金给没有退休金的自己，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品划不来！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，比重疾更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，要是重疾真的只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障满分20是没有的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可以赔付的保额高达160%，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20仅仅就赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！假设因为重疾需要理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且还不能返还保费了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？