小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，就会分摊掉越来越多的金额。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
如此一看，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝是非保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝绝对是不够格的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要份稳定的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝保障值得信赖吗"的图文回答，望采纳！
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