消费型重疾险对比返还型重疾险哪种更应该买

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，认为消费型的产品不划算！不过真相是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20却是没有的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以赔付的保额高达160%，但福满分20能赔付的保额就100%而已，都是一样的购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，返还保费的权益也随之丧失了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？