小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
针对这种情况，参与的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么看来，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，相互宝就会面临平台倒闭的风险，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
由于相互宝是不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在风险到来时，根本就无法更好的处理风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝绝对是不够格的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险的缺点更加明显。追求稳定保障的小伙伴们，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝险不该买吗"的图文回答，望采纳！
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