小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人总是把它描述的十全十美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
然而在平常的情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
不妨通过一下例子来看一下：小王认为智能星年金险值得购买，并且选择附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。假如小王被医生诊断为癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，例如结算利率没有确切的数字。
事实上在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人非常不好。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度也不够。
根据理财层面，平安智能星可以说是没有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不确定，收益不算高，对投保人并不友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星的理赔门槛"的图文回答，望采纳！
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