重大疾病保险返还型比较消费型哪个合算

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有不少父母为了减轻子女的负担，买了养老金给没有退休金的自己，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障满分20并没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能获赔160%的保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是值得一提的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一开启了重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，返还保费的权益也随之丧失了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？