重疾险返还型相比消费型哪个更应该买

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果没有中症的保障，对我们将会十分不好！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，那这个保障福满分20却没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20可以获赔的保额只有100%，同样购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但是福满分20也就能赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是学姐一定要给大家提个醒儿，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且保费也不会退回了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？