小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额数量只多不少。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额小于188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这推论，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多患者有了机会。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险能按需挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险劣势非常明显。追求稳定保障的小伙伴们，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝可靠吗?"的图文回答，望采纳！
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