小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是就感觉很不错？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是一般来说，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王入手了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。假如小王被医生诊断为癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就好比结算利率不明确。
必须承认在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，因此每年费用均相同。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
由保障这块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不够。
按照理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率确定性也不高，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星点评"的图文回答，望采纳！
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