小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多患者有了机会。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险来临那一刻，根本起不到什么作用。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝怎么样靠谱不"的图文回答，望采纳！
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