小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就像上图呈现出的那般，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
在一般的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
举个例子：如若小王是智能型年金险的投保人，另外新增加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。如若小王不巧得了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；而结算利率不确定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都是一样的。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人非常不好。
三、总结
在保障这一方面，对于平安智能星的寿险是一定带着的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度做的也不咋地。
依据理财这一块，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也还不能明确，收益不算高，对投保人并不友好。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险5年交15万"的图文回答，望采纳！
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