车险险种m_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，是要全都买了才有充足的保障吗？

这可不见得！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

每种车险都有各自的作用，是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这还交强险是为了什么呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

那么，总结来说：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，要是实在觉得自己的车过于老旧，如果被损坏了也随时可以不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有一种特殊情况要小心，送去保修内车辆出现问题，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？例如：

你开车撞了人，人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

换个说法就是，三责险就是交强险在保额上的补充。

豪车已经不是那么少见了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，万一乘车人没买意外险怎么办？

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐觉得，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险的理赔肯定是没有办法走的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。