小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图所示，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：用智能星万能险来进行理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
下面以事例说明：小王认为智能星年金险值得购买，并且还另外添加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，打个比方说结算利率未知。
然而说实话在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；结算利率不固定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
从保障方面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围有较大缺失，也没有很大的保障力度。
按照理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
平安智能星年金险不值得买。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星有用吗"的图文回答，望采纳！
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