重大疾病保险返还型和消费型哪个全面

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想给子女带来太大的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天我就来告诉大家！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们优先来看看中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，没有中症的保障，这很不利于我们！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，那这个保障满分20是没有的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，一样是购买50万的保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是学姐一定要给大家提个醒儿，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？