重大疾病保险返还型比较消费型哪种性价比高

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，不少父母不想给子女添麻烦，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先来说一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，比重疾更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，一旦失去中症保障，对我们很不友好！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，将得160%保额的赔付，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，如果说都一样购买50万的保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是要注意，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！假使符合重疾理赔的条件，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且也失去了返还的权益！

此外，只不过是返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？