小秋阳说保险-北辰
因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有很多父母为了不给子女带来压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。
但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品划不来！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！
有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则掉进陷阱了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
公平起见，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！
对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先说说中症吧。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金更多，如果没有中症的保障，对于我们很不利！
而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔挺重要的，那这个保障福满分20却没有！
一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，如果大家都购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！
但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！
假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是值得一提的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，同时也不再享有退还保费的权利！
除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？
大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由，不就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了吗，但事实并非如此，还抱有疑惑态度的请参考下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，太多陷阱了，不仅仅保障内容非常少，况且整体赔付水平也很一般，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且需要支付的保费较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
如果在保费的支出上是有限的话，消费型的重疾险对我们来说才是最好的选择，每年施加在我们身上的缴费压力就不会那么沉重了，并且保障效果会更加的优秀，物超所值！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！
想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重疾险消费型比较返还型哪个更靠谱"的图文回答，望采纳！
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