小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不符合标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能按需挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "相互宝分析"的图文回答，望采纳！
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