重疾险消费型和返还型怎么样

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，有很多父母为了不给子女带来压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，认为消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且拿到的理赔金要远高于轻症，不涵盖中症保障的话，这很不利于我们！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障福满分20却没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，但福满分20能赔付的保额就100%而已，都是一样的购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔50万就不错了，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距显而易见！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是有一点一定要提醒大家，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，同时也不再享有退还保费的权利！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？

大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由，其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了，但事实并非如此，还抱有怀疑态度的请看下文：

《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险也就具有保费返还这一个优势，坑太多了，不单保障内容相当缺乏，况且只有极其普通的赔付水平，假若除了允许退还这一面，在重疾险产品中都不可能达到及格的水平！而且保费开支比较高，只适合保费预算比较大的人群投保。

在保费支出有限的情况下，消费型的重疾险是最好的选择，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，并且还能拥有更好的保障效果，保障更全面！保险的本质是保，我们一定要遵从其保障的原始宗旨！

下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单，想投保的朋友千万要记得看哦：

《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "重疾险消费型和返还型怎么样"的图文回答，望采纳！