返还型重疾险比较消费型重疾险哪种合算

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想让子女的压力太大，买了养老金给没有退休金的自己，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，不觉得消费型的产品划得来！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们首先来谈一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，如果不包含中症保障，对于我们很不利！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很重要，那这个保障福满分20却没有！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，能获赔160%的保额，可福满分20仅能赔付100%保额，同样购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是值得一提的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！假设因为重疾需要理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？