车险险种介绍_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这可不见得！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，想要上路驾驶必须先买交强险。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

用一句话来说就是：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

从名字就能看出来，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，具体保额视车辆价值而论，要是实在觉得自己的车过于老旧，如果被损坏了也随时可以不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若车辆处于保修期内，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？举个事例说明吧：

你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

可以理解为，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，少享受保障从而减少保费。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。