重大疾病保险返还型和消费型哪种好

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，大部分父母为了让子女的压力变小，买了养老金给没有退休金的自己，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，一旦失去中症保障，对于我们来说实在是太不利了！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，这个保障福满分20并没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，可是不得不防的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！如果需要重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？