车保险险种买那些

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

这还说不准！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险是干嘛用的呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总的来说就是：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，因此，在保费上也会有一定差别。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，保额多少，根据车辆本身价值计算，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损了随时可以不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个事例说明吧：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

我们能这么认为，交强险在保额上的补充是三责险。

现在的豪车已经不是稀有物，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也没有多少钱，若是一年未出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐觉得，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

看名字就能看出来，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，通过减少保费来减少保障。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。