平安车险险种搭配

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，保障充足是因为全都购买了吗？

这还说不准！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

那交强险对我们有什么好处呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

用一句话来说就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，那么，这种区别同样体现在保费上。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，即使车子损坏了也可以随时不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

但要注意的是，送去保修内车辆出现问题，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？打个比方：

你开车撞了人，人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，第三者就成了这些东西的所有人。

我们能这么认为，三责险可以看成是交强险的附加条款。

豪车已经不是那么少见了，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。依学姐所见，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。