三年以上的车保险险种推荐

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

未必是这样！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样一来交强险是图什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

用一句话来说就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，因此，在保费上也会有一定差别。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

很明显，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有些想不到的情况要格外注意，若保修期内车子发生损坏，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？比如说：

你开车撞了人，人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，三责险可以看成是交强险的附加条款。

豪车已经不是那么少见了，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者你的车正在运营（例如网约车），又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

很明显，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般来说，应该不会有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些都不在车轮险的理赔范围内因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，少享受保障从而减少保费。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。