小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
根据上图展示得出，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是一般情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
下面以事例说明：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不巧得了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，例如结算利率没有确切的数字。
可是本来在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；如果结算利率不能肯定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
从保障方面来看，对于平安智能星的寿险是一定带着的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的真的不是很好。
根据理财层面，平安智能星优势不大，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不能很笃定，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险线下核"的图文回答，望采纳！
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