小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会慢慢的变多。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么观察，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是不能更全面的覆盖风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你想要份稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝不可以买吗"的图文回答，望采纳！
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