中国人寿车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，保障充足是因为全都购买了吗？

未必是这样！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险对我们有什么好处呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

综上，概括而言：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，导致在保费上会有一定出入。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

很明显，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，具体保额视车辆价值而论，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，若保修期内车子发生损坏，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？举个事例说明吧：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

还可以这么想，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。以学姐的观点来看，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

很明显，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般是不会出现划痕的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况然而，如果发动机进水时打着了火，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。