重疾险返还型和消费型哪个全面

优质回答

小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有很多父母为了不给子女带来压力，没有退休金的给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，认为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们就先来分析一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，中症保障的缺失，对于我们很不利！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，要是重疾只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20也是没的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，同样购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，谁亏谁赚大家都清楚！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦需要重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且也失去了返还的权益！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？