小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是那么好。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
在日常生活中，家庭经济责任的承担者不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
举个例子：假如小王入手了智能星年金险，另外新增加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如若小王不巧得了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，打个比方说结算利率未知。
事实上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
从保障方面来看，对于平安智能星的寿险是一定带着的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。
依据理财这一块，平安智能星优势不大，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星产品计划"的图文回答，望采纳！
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